Företagslån eller privatlån som företagsfinansiering – Vad ska man välja?

Att finansiera ett företag kan ske genom olika alternativ. En viktig fråga som uppstår är om man bör välja företagslån eller privatlån för att möta företagets finansieringsbehov. I denna artikel kommer vi att utforska båda alternativen och ge dig den information du behöver för att fatta det bästa beslutet för ditt företag.

Vad ska man välja?

Vilken typ av lån som är bäst för ditt företag beror på flera faktorer, inklusive företagets storlek, bransch, kreditvärdighet och finansiella mål. Det är viktigt att noga överväga fördelar och nackdelar med både företagslån och privatlån innan du fattar ett beslut.

Om ditt företag har etablerat en stark kreditvärdighet och behöver finansiering för specifika företagsrelaterade ändamål kan ett företagslån vara det bästa alternativet. Företagslån kan erbjuda dig fördelar som särskild affärsinriktning och skattemässiga fördelar.

Å andra sidan, om du inte har etablerat en stark kreditvärdighet för ditt företag än eller om du behöver snabb finansiering utan att involvera ditt företag, kan ett privatlån vara en lämpligare lösning. Privatlån ger dig flexibilitet och snabbare process.

Även ett kreditkort kan vara en temporär lösning. Ett kreditkort går att ansöka om till både privatpersoner och företag, där man dessutom kan nyttja förmåner och använda sig av räntefria perioder vilket innebär att kostnaden blir låg om man betalar av skulden i tid.

Företagslån

Företagslån är speciellt utformade för att hjälpa företag med deras finansiella behov. Dessa lån erbjuds av olika banker och finansiella institutioner och kan skräddarsys för att passa företagets krav. Fördelarna med företagslån inkluderar:

Särskild affärsinriktning

Företagslån har utformats med hänsyn till företagens behov och utmaningar. De erbjuder flexibla lösningar som kan hjälpa till att möta specifika affärsrelaterade krav. Dessutom kan räntor och villkor förhandlas för att passa företagets ekonomiska kapacitet.

Det är även värt att nämna att det inte alltid är bäst att ansöka om företagslån hos storbanker till exempelvis ett småföretag, något som Företagarnas finansieringsrapport från 2018 visar

De flesta företag i Sverige idag räknas som småföretag och över 50 % uippger att de anser det vara svårt att ansöka om företagslån hos en storbank.. 

Bättre kreditgranskning

Vid ansökan om ett företagslån utvärderas främst företagets kreditvärdighet och finansiella historik. Detta innebär att långivaren tar hänsyn till företagets inkomster, tillgångar och andra relevanta faktorer. En stark kreditvärdighet kan öppna dörrar för mer gynnsamma lånevillkor och högre lånebelopp.

Skattemässiga fördelar

I vissa fall kan företagslån ge skattemässiga fördelar. Ränteavdrag och avskrivningar kan minska företagets skattepliktiga inkomst och därigenom minska skattebördan. Detta kan vara en viktig faktor att överväga vid jämförelsen mellan företagslån och privatlån.

Privatlån

Privatlån är lån som beviljas till privatpersoner för olika ändamål, inklusive finansiering av företag. Det finns vissa situationer där privatlån kan vara ett bra alternativ för företagsfinansiering. Här är några fördelar med privatlån:

Personligt ansvar

När du tar ett privatlån för att finansiera ditt företag är du personligt ansvarig för skulden. Detta kan vara fördelaktigt om du inte vill involvera ditt företag eller om du inte har etablerat en stark kreditvärdighet för företaget ännu.

Snabbare process

Att ansöka om ett privatlån kan vara snabbare och enklare jämfört med ett företagslån. Du behöver inte presentera omfattande dokumentation om företagets finansiella ställning eller genomgå en lika noggrann granskning. Detta kan vara till fördel om du behöver snabb finansiering för att ta till vara på en affärsmöjlighet.

Flexibilitet

Privatlån ger dig flexibiliteten att använda lånet för olika ändamål. Du kan använda pengarna för att täcka företagets driftskostnader, investeringar eller andra affärsrelaterade utgifter. Detta gör det möjligt för dig att anpassa användningen av lånet efter dina specifika behov.

Sammanfattning

Valet mellan företagslån och privatlån som företagsfinansiering är en viktig beslutspunkt för företagare. Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar, och det är viktigt att välja det som bäst passar ditt företags behov och mål.

Det kan vara en bra idé att fråga en finansiell expert eller företagsrådgivare innan du fattar ett beslut om företagsfinansiering. De kan hjälpa dig att bedöma din specifika situation och ge dig vägledning baserat på din kreditvärdighet, räntor, kostnader och andra faktorer som kan påverka ditt val av kreditkort eller betalkort.